Embargabilidad de la vivienda: el empresario de responsabilidad limitada

Abstract

La protección de la vivienda familiar frente a los acreedores varía significativamente entre Europa y EE. UU., a pesar de que ambos sistemas jurídicos se rigen por el principio de responsabilidad universal del deudor. En el ámbito español, la vivienda habitual es, como regla, embargable, con dos recientes y tímidos cambios, que se circunscriben a los escasos supuestos de «emprendedores de responsabilidad limitada» y a la inembargabilidad temporal de la vivienda del deudor concursado durante el plan de pago aprobado judicialmente. Frente a este limitado panorama, en EE. UU. las «homestead exemptions» ofrecen una protección más robusta y variada para la vivienda familiar que permite a los deudores mantener su hogar hasta ciertos límites de valor o de extensión, con ligeras variaciones que dependen de cada legislación estatal y, en caso de concurso de acreedores, de la federal. La consideración de ambos modelos invitan, en suma, a reflexionar sobre la necesidad de reformar las leyes en España para introducir, con carácter general, normas de inembargabilidad relativa de la vivienda habitual que ofrezca mayores seguridades jurídicas y económicas sobre el acceso y el mantenimiento de un bien que debe considerarse de primera necesidad para toda persona.

Despite both legal systems being governed by the principle of universal liability of the debtor, the protection of the family home from creditors varies significantly between Europe and the US. In Spain, the primary residence is generally subject to seizure, with two recent and modest exceptions relating to 'limited liability entrepreneurs' and the temporary exemption of the bankrupt debtor's home from seizure during a court-approved payment plan. By contrast, homestead exemptions in the United States offer more robust and varied protection for the family home. These exemptions allow debtors to keep their home up to certain limits of value or size, with slight variations depending on state legislation and, in the event of bankruptcy, federal legislation. In short, consideration of both models highlights the need to reform Spanish legislation to introduce rules on the exemption of the habitual residence from seizure, offering greater legal and economic security regarding access to and maintenance of an asset that should be considered a basic necessity for everyone.