Planificación de gastos personales mediante acceso a notificaciones y datos bancarios

Abstract

Cada día nos enfrentamos a más y más pagos de múltiples tipos a través de diferentes canales. El auge de los pagos en línea, la aparición de cada vez más servicios de suscripción y la proliferación de productos financieros digitales hacen que día a día las personas tengan que hacer frente a una gran cantidad de gestiones en el ámbito bancario. De manera paralela y acompañando al resto de la sociedad, el sector bancario y financiero ha vivido en los últimos años una transformación digital orientada a la gran disponibilidad de información y datos, lo cual ha obligado a las entidades bancarias a adaptar sus servicios para manejar y ofrecer dicha información de una manera más abierta. El presente trabajo se centra, en primer lugar, en analizar tres tecnologías derivadas de dicha transformación, como son los agregadores bancarios, las notificaciones vía correo electrónico y la exportación de transacciones personales a hojas de cálculo. En segundo lugar, se estudian las nuevas necesidades de las personas con respecto a gastos personales. Finalmente, se implementa una solución que cubra las nuevas necesidades de las personas, liberándolas así de las tediosas gestiones de la contabilidad y los pagos, para poder disfrutar plenamente de los productos y servicios que con ellos adquieren. La solución construida consiste en una aplicación de gestión de gastos personales dinámica e intuitiva, enriquecida con información proporcionada de manera automática por parte de las instituciones bancarias.

Day to day we face more and more payments of multiple types, made through different channels. The rise of online payments, the emergence of subscription-based services, and the expansion of digital financial products, are making people have to deal with a large number of banking transactions on a daily basis. At the same time, and hand in hand with the rest of society, the banking and financial sector has undergone a digital transformation in recent years focused on the availability of information and data. This has forced banking institutions to adapt their services to handle and expose this information in a more open way. This project focuses, firstly, on analyzing three technologies derived from said transformation, such as banking aggregators, email notifications, and the export of personal transactions to spreadsheets. Secondly, an analysis is carried out of the new needs of people in relation to personal expenses. Finally, the work developed leads to a solution that meets these new needs of people, thus freeing them from the tedious management tasks of accounting and expenses, so that they can fully enjoy the goods and services that they acquire in relation to said expenses. The resulting solution consists of a dynamic and intuitive personal expense management application, enriched with information automatically provided by banking institutions.