Supervisión de conducta y protección del usuario de servicios financieros en el nuevo entorno tecnológico. Propuestas de mejora

Abstract

La tremenda crisis de 2008 puso de relieve que la protección del usuario de servicios financieros tiene una gran implicación para la estabilidad financiera. Esta necesidad de tutela se incrementa por los mayores riesgos que la innovación tecnológica en el mercado financiero (FinTech) supone para los usuarios, no solo por su rápido desarrollo, sino también por la presencia de proveedores de servicios financieros no regulados o inadecuadamente regulados y/o supervisados. El presente trabajo se centra en las carencias que presenta el vigente sistema de supervisión de la tutela del cliente financiero y cómo pueden ser subsanadas teniendo a la vista la experiencia internacional. Un eficiente sistema de supervisión y cumplimiento de la normativa financiera atinente al cliente financiero es un elemento clave de la estructura del sistema financiero. Las normas deben cumplirse y deben evitarse las situaciones de riesgo moral que hemos vivido en el pasado. En el presente artículo se hacen propuestas en esa dirección.